Какая валюта лучше?
Автор: Константин Иванов, независимый финансовый консультант
Что ни говори, все валюты хороши…
На столь банальный вопрос готов с Вами поделиться универсальной рекомендацией на все времена – никакая не лучше, и никакая не хуже. Читайте далее, и Вы поймете почему. А для начала предлагаю стереть некоторые стереотипы следующим образом:
1. Перестать обращать внимание на громкие заявление в СМИ про крах американской экономики, развал России и нестабильность стран Евросоюза, позитивные прогнозы по Китаю и прочие сказки. В идеале перестаньте покупать желтую прессу, не включайте телевизор и не верьте прогнозам экономистов. О друзьях и знакомых, а так же слухах, которые они распускают, где-то что-то от кого-то непонятно кого услышав (по тому же ящику), я уже просто молчу.
Если Вам дают прогноз по той или иной валюте – спросите себя, а кто они такие, что бы давать такие прогнозы? Именно по этому лично я Вам ничего не скажу на счет того, какая валюта лучше. Потому что не знаю. Никто наверняка не знает. А вероятность того, что прогноз сбудется 50/50 – либо сбудется, либо нет. А значит, любая валюта может пойти, либо вверх, либо вниз, причем с одинаковой вероятностью. В экономиках стран настолько много факторов, определяющих поведение курса валют, что пользоваться какими-либо надежными средствами анализа практически невозможно. Так же хочу отметить, что вышесказанно относится исключительно в курсам валют (в отличии от того что в целом мировая экономика растет, фонды и акции растут, и по ним можно прогнозировать в большей степерью вероятности).
2. Прислушаться к себе, как только Вы отметете чужие мнения, которые, возможно, уже перестали быть актуальными, пока Вы читали первый пункт. Прислушаться, подумать, а какая валюта мне более близка, что я думаю о долларе, о рубле, и с чего вдруг у меня сложилось такое мнение. Осознать тот факт, что оно субъективное. Снова отмести информацию полученную из недостоверных источников и сформировать собственное мнение, возможно, основанное на личном опыте. И усвоить вторую рекомендацию – ни Ваш прошлый опыт, ни курсы валют в прошлом никак не связаны с поведением валют в будущем. Поэтому если прогнозам верить нельзя (будущее) и на прошлый опыт опираться так же не рекомендуется (прошлое), то что же тогда получается?
3. И теперь можно расслабиться, раз мы не знаем, какая валюта лучше и какой курс куда пойдет, то по большому счету все равно, в какой валюте хранить (или инвестировать) деньги. Но ведь с любой валютой может случиться все, что угодно, прогнозы могут сбыться, и наши негативные ожидания оправдаться, то же тогда делать? Поставили на рубль – он упал, поставили на доллар – он скачет, поставили на евро – а другие валюты растут, так что третья рекомендация – золотое правило инвестора звучит следующим образом: диверсифицируйте! Что означает в данном случае: разложите Ваши деньги по нескольким валютам.
Теперь пример, чтобы Вам совсем стало ясно: у Вас есть тысяча долларов, или изначально 30’000 рублей в рублях, и Вам эти деньги нужно защитить от колебания курсов валют (вчитайтесь, что Вам надо сделать – «защитить от колебания»). Кстати, некоторые полагают, что на курсовых разницах можно заработать. Пошел в банк, поменял рубли на доллары, потом пошел поменял доллары на евро и так по кругу, постоянно теряя ту самую разница на курсе «покупки-продажи» и как я уже говорил, вероятность заработать на «росте-падении» валют равна 50/50. Можно зарабатывать на Forex, но, друзья мои, это отдельная тема, и это самое последнее, о чем Вам следует думать. Пока могу только сказать, что из всех возможных инструментов это самый рисковый, и без специальных знаний и полу миллиона долларов (!) я Вам не рекомендую этим заниматься, т.к. все остальное лишь завлекаловка для быстрой потери Вашего капитала.
Итак, про игру на курсовой разнице сказал, про форекс сказал, вернемся к той тысяча, которую Вы пока у Вас еще есть (а если и этой нет, то зачем Вам тогда вообще забивать себе голову лишней информацией?)... но если даже будет, то только благодаря тому, что продолжаете читать этот текст. Руководствуясь золотым куриным правилом про яйца, которые не надо класть все в одну корзины, мы
1. Определяем количество частей (например, две или три, можно четыре, и даже больше)
2. Определяем соотношение между ними (например, 60 на 40, или по трети для трех и т.д.)
3. Определяемся с валютами (исходя из личных предпочтений и текущей ситуации на рынке)
придумываем любое соотношение, например, одну треть, и формируем валютную корзину:
10’000 рублей мы оставляем в рублях (10’000 рублей)
10’000 рублей мы переводим в доллары (~333 USD по условному курсу 30 руб.)
10’000 рублей мы переводим в евро (~230 EUR по условному курса 44 руб.)
И теперь чтобы не случилось, а именно – доллар начал расти по отношению в рублю, например, и курсы поменялись, или доллар начал падать по отношению в евро, то в нашем примере, это лишь означает, одна треть нашего потрфеля дорожает, другая дешевеет, т.к. валюты не сами по себе дорожают или дешевеют, а лишь по отношению к другой валюте, таким образом, общая ценность нашего портфеля остается неизменной.
Надеюсь, это понятно. Если доллар упал до 25 рублей, то у нас как было 333 доллара, так и осталось, но их можно поменять теперь уже только на 8’235 рублей, но зато теперь на 10’000 рублей уже можно купить 400 USD, таким образом скомпенсировать 67$ или 1’675 руб. разницы. Это к тому, что покупательская способность Вашего портфеля осталась неизменной. Даже ничего никуда не меняя американских товаров (да и российских, цены на которые часто зависит от цен иностранных поставщиков) Вы сможете купить больше (а российских на рубли соот-но меньше).
На сегодняшний день Вы можете хранить Ваши сбережения практически в любой валюте, но забегая вперед, хранения наличной валюты – это чистая потеря денег, поэтому чтобы деньги не терять Вы можете выбрать следующие финансовые инструменты:
1. Депозиты в банках. На сегодняшний день российские банки предлагают вклады кроме рублей, так же в долларах, евро, британских фунтах стерлингах, швейцарских франках и японских йенах. Используйте несколько вкладов в разных валютах (рекомендуется) лучше даже в разных банках, либо для небольших сумм можете начать с одно- или двухвалютного портфеля или мультивалютного вклада.
2. Страховые компании. Большинство накопительных программ по страхованию жизни имеют возможность выбора валюта (доллар, евро или рубли) и так же представлены мультивалютные программы. Рекомендация аналогичная: откройте три программы в разных валютах (и лучше в разных страховых компаниях) и забудьте про курсовые разницы. Для небольших сумм начните хотя бы с одой валюты в одной страховой компании.
3. Фондовый рынок. Любые акции или Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы) так же покупают в валюте. Российские акции или российские ПИФы можно купить только в рублях. Поэтому для небольших сумм можете начать с работать с одной валютой, но далее переходите на зарубежные фонды, которые доступны в нескольких валютах (так же доллар, евро, британский фунт, швейцарский франк и японская йена).
Таким образом, Вы защититесь от одного из главных рисков, который имеет место быть - «колебания курсов валют». А грамотно вопрос будет ставить не какая валюта лучше, а каким образом мне лучше всего защититься от валютного риска? Ответ простой: диверсификация, т.е. разделение ваших активов по разным валютам.
Далее если вы пассивный инвестор, то можете поделить все один раз в одной пропорции и корректировать свой портфель раз в год, либо с наступлением каких-либо глобальных катаклизмов (кризисы и пр.) или российских реалий (девальвация и пр.), так что следуя за своим разумом, я бы не рекомендовал иметь большую часть портфеля в рублях, если Вы знаете, что завтра может пройти очередная девальвация, однако в долгосрочной перспективе это имеет малое значение, т.к. куда бы какая валюта не пошла, у Вас всегда есть другая часть валютной корзины, которая будет расти, так что если Вы хотите ловить и эти моменты, т.е. терять меньше и может действительно немного выиграть на сильном изменение в курсах возьмите на себя роль активного инвестора и периодически меняйте пропорцию (соотношение) между валютами, выбирайте валюты, по которым положительный прогноз, некоторые валюты выводите из портфеля, т.е. действуйте с учетом прогнозов (но из достоверных источников, читай п.1 если забыли, какие источники достоверными не являются), но как понимаете, это требует Вашего участия, мониторинга и действий. В любом случае делать это часто я бы не рекомендовал, только по необходимости.
Если Вы хотите получить индивидуальную консультацию по банковским, страховым или инвестиционным продуктам...
Оставить заявку на бесплатную консультацию по личному финансовому планированию.