Финансовый Факультет

Есть ли у Вас план, Мистер Фикс?
Есть ли у меня план? Есть ли у меня план? Да у меня целых три плана!
из мультфильма «80 дней вокруг света»

Сегодня мы с Вами и поговорим более подробно о планировании. И в планировании важно иметь конечную цель, т.е. ради чего мы все это затеваем (наши долгосрочные финансовые цели), которые мы с Вами придумывали в первый день, и наше текущее состояние, пластилин, из которого мы будем лепить скворечницу. Будет много пластелина (читай, свободных денег), поселимся там сами, а мало – только на жилье воробьям и хватит.

Наш план поможет сразу убить двух зайцев: во-первых, держать под постоянным наблюдением нашего пациента т.е. «расходы», во-вторых, начать откладывать необходимую сумму на будущее, на наши цели. Короче, ничего не забыть, и пообедать, и позавтракать, и чтобы на завтра что-то тоже осталось. Представьте, что Вы собираетесь в трехмесячную экспедицию на Южный Полюс! Ведь Вам нужно все рассчитать, чтобы продуктов хватило на все дни, предусмотреть непредвиденную задержку средства передвижения (даже не знаю, какой вид транспорта туда ходит кроме лыж) и так далее… Поэтому сегодня сухарики, а сгущенка только по выходным и особым случаям. А в обычной жизни, сгущенка сегодня, да еще две банки, а потом даже и на сухарики не хватает.

Так вернемся к нашему бюджету. Бюджет – это план, прогноз. Сколько Вы хотите (можете, желаете, должны) потратить (и отложить) в следующем месяце (квартале, году и т.д.). Вы наверняка слышали, что правители нашей страны то утверждают бюджет, то корректируют. С персональным бюджетом все будет попроще, но если он есть у России, есть у любого грамотно поставленного бизнеса, то почему до сих пор его нет у Вас? Причины две: либо о нем Вам еще никто не рассказывал, и это поправимо, прямо сейчас и исправим, либо Ваше существование на этой земле лишено всякого смысла (что в принципе уже непоправимо, хотя так же возможен вариант, что Вам и этого еще никто не рассказывал, но тут я бессилен, читайте урок первого дня).

Предположим, Вы справились с задачей подсчета расходов, поэтому для начала берете опять же нашего лучшего друга карандаш и его подругу бумагу и делаете две колонки: 1. Бюджет 2. Фактически. Например, в прошлом месяца на продукты питания Вы потратили 5000 р., и Вас вполне устраивает качество питания и затраты на эту статью расходов, значит в этом месяца в графе «питание» в колонке бюджет пишете 5000 р. И так далее по всем категориям. Я не буду сильно вдаваться в подробности, как разделить Ваши траты на категории, почитайте книги, а лучше подумайте головой, т.к. тут творчество не знает границ, но за питание, свет и мобильный телефон Вам всегда платить придется. «Забюджетировали»! Но это только половина…

Теперь начинается самое интересное! Раньше в старину использовали метод конвертов, реальных, на которых, например, писали «на еду» и клали туда эквивалент нынешних 5000 руб. И в течение месяца на еду брали деньги из этого конверта, на другие цели – из других. Если в конверте «на еду» деньги кончились, то нужно лезть в другой конверт, и это означает, что теперь чтобы продолжать и дальше питаться, то Вам придется на что-то другое потратить меньше. Теперь же Вам нет необходимости раскладывать деньги по конвертам, т.к. все деньги лежат в банке, их достаточно разложить по виртуальным категориям, благо, программное обеспечение, а так же самое главное программное обеспечение для учета личных финансов это любимый всеми Excel, позволяет это сделать.

И в колонке «Фактически» Вы записываете в графе «питание» сколько Вы реально потратили на эту категорию за месяц. Идея, надеюсь, ясна: потратить не больше, чем планировали. В противном случае, либо Вы плохо планировали, либо готовы идти на жертвы ради второй банки сгущенки. Поскольку сгущенка сейчас, а отсутствие сухариков вон как еще далеко. И так банка за банкой, а потом главный вопрос Винни-Пуха: «А у Вас разве что-то еще осталось?»… Реальность такова, что Вы, как и я, никогда в план не попадете, и будет либо больше, либо больше, третьего (меньшего) не дано. Гуру рекомендуют относиться к сильной волатильности на рынке личных финансов спокойно, и если сегодня акции Вашей фабрики питания сильно подорожали, и Вы протратились на их покупку, то значит, в следующем месяце, они обязательно подешевеют, и Вы купите тоже самое, но уже дешевле (читайте, поедете в Ашан или любой другой оптовый магазин, где тоже самое купите в два раза дешевле, дабы закрыть дырки прошлого месяца). Как известно, ничто никуда не деваете, и если Вы превысили бюджет, то деньги хорошо бы вернуть…

Наличие колонки «бюджет» позволяет Вам хотя бы иметь примерное представление, сколько Вы можете потратить, а наличие колонки «фактически» позволяет вам провести сравнение. Другой важный момент, допустим, Вы имеете 50 000 рублей в месяц, дальше Вам необходимо распределить 100% ваших денег между категориями.

И многие из Вас слышали золотое правило «заплати сначала себе», и еще предлагают платить по 10%. Мудрые слова, но совершенно неработающие в умах глупых людей. Себе – это куда? Зачем? И почему именно 10%, а не пять процентов или двадцать пять процентов? Итак, отвечаю: себе означает – на достижение ваших целей, записанных в уроке первом. Десять процентов – считаете, что это будет незаметно для Вашего бюджета, но если Ваши цели грандиозны, платить придется больше. Поэтому в колонке «бюджет» проставляет первым строчками вверху (для большей важности) наши финансовые цели, и строчками ниже идут наши повседневные расходы. «Заплати сначала себе» подводит нас к тому, что день в день по нашим финансовым целям (верхним строчкам) хорошо бы сразу и заполнить «фактически» (что означает, что мы отделили эти деньги, например, отнести их в банк на отдельный депозитный счет) и забыли про них, на оставшиеся живем. Кстати, по статистике, из тех 4х человек из 10ти, что умудряются что-то откладывать, только один делает это вначале в то время, как оставшиеся трое откладывают «что останется». Нетрудно предположить, что там остается…

Домашнее задание:
Составьте бюджет на следующий месяц по Вашим финансовым целям и повседневным тратам
Следуйте бюджету и сопоставляйте ваш «план» с «фактическими» тратами, которые Вы научились фиксировать в прошлом уроке.