Финансовый Факультет

Книгу читают с начала до конца. Бизнес ведут противоположным образом. Тут начинают с конца, т.е. с цели, и потом делают все, чтобы её достичь.
Гарольд Дженин, американский менеджер

С чего начинается управление личными финансами? С выбора лучшей программы для контроля денежного потока, или наиболее доходных инструментов или, быть может, с экономии, например, на своем здоровье? Нет, конечно же! Как и в бизнесе, в личных финансах следует так же отталкиваться от Ваших целей. Деньги не цель, как Вы знаете, и даже не средство, что, возможно, для Вас и открытие.

Философия денег отдельная тема, достаточно емкая и интересная, почитайте хотя бы В. Зеланда, а пока мы начнем с азов, которые необходимо знать каждому жителю материального мира, дабы его личная пропорция счастья по отношению к другим феноменам увеличивалась, опять же не пропорционально размеру кошелька, а соразмерно чувству удовлетворенности своей финансовой сферой жизни.

А какая она эта удовлетворенность? Давайте с Вами прямо сейчас и измерим ее, для чего вообразите (читайте так: возьмите чистый листик бумаги и карандаш в руки) и нарисуйте шкалу от 0 до 10 баллов, где 0 – совсем не удовлетворены своими личными финансами (хуже не бывает) и 10 – соответственно «лучше не бывает» (чего, кстати, не бывает или «только» не бывает…) и позвольте задать Вам простой вопрос: «На сколько Вы на сегодняшний день удовлетворены Вашим финансовым положением?» и отметьте на шкале деление, где Вы, как полагаете, находитесь.

Важно, что даже если Вы условно «небогатый человек», но Вам «хватает», то показатель может быть достаточно высоким, ровно как и если Вы «миллионер», который никак не может стать миллиардером, Ваше чувство удовлетворенности может стремиться к нулю, как известно, денег всегда не хватает, независимо от того, сколько Вы зарабатываете. Этот простой тест позволяет определить, где Вы находитесь сейчас. А теперь запишите, что нужно изменить, чтобы Вы смогли поставить оценку на один балл выше? А что если на два балла? Или больше?

Таким образом, у Вас появится список того, на то нужно обратить внимание в первую очередь, например:
+1 балл – тратить меньше (или зарабатывать больше), а лучше и то, и другое
+2 балла – купить новую машину и т.д.

Вот мы и перешли от навыков финансового планирования, которые не менее важны, чем Ваш новый автомобиль. Именно владение этими навыками и приведут Вас к Вашей цели. А каковы Ваши цели?

Предлагаю Вам еще раз обратиться к помощи карандаша и записать Ваши, еще раз повторяю слово Ваши финансовые цели. Чем отличается Ваша цель от не Вашей? Тем, что она не навязана из вне. С чего Вы взяли, что новый автомобиль Ваша финансовая цель? Если Вы его наконец купите, то Вы станете чувствовать себя более счастливым? Как долго? Неделю? А когда выйдет модель «этого» года снова будете хотеть еще более новый автомобиль? Есть еще одно хорошее упражнение по отделению Ваших целей от навязанных.

Вспомните семь самых важных событий в своей жизни, которые произошли с Вами в детстве, в юности, когда Вы учились в институте или уже стали взрослым человеком, просмотрите всю Вашу жизнь и выберите такие яркие события, когда Вы могли бы сказать, что были счастливы в то время. Постарайтесь, что бы эти события были распределены по времени, а не теснились в узком промежутке. А теперь запишите, благодаря чему Вы были счастливы. Это и будут Ваши ценности. Теперь выберете из них те, что связаны с деньгами и, с определенной долей вероятности, если Вы отнеслись к этому упражнению достаточно серьезно, Вы узнаете, приносят ли Вам вообще деньги счастье, или хотя бы то, что с ними связано, то, что можно на них купить.

Допустим, Вы вспомнили, как катались на мотоцикле со старшим братом, и это доставило Вам неимоверное удовольствие. Предположим, Вы любите экстрим, а значит Ваша ценность – получение экстремальных ощущений! А теперь давайте попробуем перевести Вашу любовь в деньги… чтобы еще разок испытать выброс адреналина Вам наверняка они понадобятся, начиная от билета на американские горки, заканчивая прыжком с парашютом. А значит, и покупка спортивного мотоцикла может сделать Вас счастливее, если на нем будет где погонять. Но важно понимать, что один и тот же результат (выброс адреналина) можно достичь за разную цену: одно дело купить Bugatti за миллион долларов, другое – прыгнуть с высоты на веревке за пару сотен.

Итак, Вы определились с Вашими целями, которые базируются на Ваших ценностях. Теперь нам важно сделать из просто целей финансовые цели. А это значит, что они должны иметь стоимость и срок реализации. Поэтому уж, пожалуйста, решите, что Вы хотите, мотоцикл Урал или новый Porshe, какого года выпуска, какой комплектации и прочие детали, чтобы максимально точно оценить его стоимость. Укажите точную дату, когда Вы собираетесь все это приобрести, и считайте что пол дела Вы уже сделали.

Добавьте сюда инфляцию и предполагаемый рост (или обвал) цен на нужную Вам покупку к указанному сроку, пусть предположение будет грубым, но зато потом не останетесь у разбитого корыта, когда через 10 лет сможете купить себе только колесо от велосипеда на скопленные деньги из-за того, что инфляция съест все Ваши сбережения. Для надежности так же рекомендую применять методику S.M.A.R.T. (ищите в интернет), хотя мы ее и так уже применили (S – specific, M – measurable, T – Timed, что означает, что наша цель конкретна, измерима и имеет срок), осталось только проверить цели на реалистичность (Realistic) и достижимость (Achievable).

Забыл сказать самое главное! Все это надо было делать на всю жизнь! Конечно, я понимаю, что спрогнозировать, сколько Вы проживете, достаточно сложно, но подумайте о Ваших жизненных целях! А жизненные, значит, на всю жизнь, в итоге у Вас должен быть финансовый план до конца жизни. В этом основное отличие тактики (покупка мотоцикла) от стратегии (вырастить дерево и т.д.). Как известно, деревья быстро не растут, поэтому Ваш долгосрочный финансовый план и будет деревом, а разные покупки фруктами, как полезные и питательные продуктами, увеличивающие количество счастья, и пропорционально вложенным усилиям в его взращивание. Поэтому, пожалуйста, определись с плодом, так как чтобы кушать на пенсии яблоки, Вам нужно посадить яблоню, а вовсе не грушу. Ровно, как и если Вы посадите березу, то кроме как плакать, ничего другого не выйдет. Или сажайте, что душе угодно, но представьте что пока у Вас 6 соток, и взрастить лес на них вряд ли выйдет, так что выберете главное, и все ваши цели расставьте по приоритетам.

Домашнее задание:

Выпишите навыки управления личными финансами, требующие совершенствования

Определи Ваши истинные ценности и запишите цели, для реализации которых потребуются деньги.

Продумайте направление Вашего движения (стратегию реализации финансовых целей) и расставьте контрольные точки (сроки и критерии достижения).